Криптобіржа може попросити підтвердити походження коштів перед великим депозитом, виведенням активів, проведенням фіатної операції або під час поглибленої перевірки акаунта. У такому разі користувач отримує запит на Source of Funds, Source of Wealth або додаткові документи щодо конкретних транзакцій.
Такі перевірки проводять Binance, Bybit, OKX, Kraken та інші централізовані криптовалютні платформи. Сам запит не означає, що кошти визнано незаконними. Біржа намагається встановити, звідки вони походять, кому належать і чи відповідають операції заявленому фінансовому профілю користувача.
Проблема полягає в тому, що одного скриншота балансу або посилання на транзакцію зазвичай недостатньо. Необхідно показати повний і логічний шлях: як були зароблені або отримані кошти, де за них придбали криптовалюту, через які адреси вона переміщувалася та як потрапила на біржу.
Що таке Source of Funds і чому біржі його запитують
Source of Funds, або SOF, — це підтвердження походження конкретних коштів, які користувач уже вніс або планує внести на платформу. Наприклад, якщо людина придбала 50 000 USDT за дохід від бізнесу, потрібно показати не лише переказ USDT на біржу, а й документи, що пояснюють формування відповідної суми.
1 Source of Funds стосується конкретних коштів. SOF відповідає на запитання: звідки взялася сума, використана для певного депозиту, купівлі криптовалюти або іншої операції. Це може бути заробітна плата, підприємницький дохід, продаж майна, інвестиційний прибуток, спадщина, подарунок або позика.
2 Source of Wealth пояснює загальний фінансовий стан. SOW показує, унаслідок якої діяльності користувач сформував свій сукупний капітал. Це ширше поняття, яке може охоплювати бізнес, нерухомість, інвестиційний портфель, заощадження та цифрові активи.
3 KYC не підтверджує походження активів. Паспорт, селфі та документ про місце проживання допомагають біржі ідентифікувати користувача. Проте вони не пояснюють, звідки походять гроші або криптовалюта. Саме для цього проводиться SOF, SOW або Enhanced Due Diligence.
4 Транзакція в блокчейні показує рух, але не економічне походження. За TxID можна встановити адресу відправника, одержувача, суму та маршрут активів. Однак блокчейн сам по собі не пояснює, чи були кошти отримані як заробітна плата, прибуток від бізнесу, оплата за майно або дохід від інвестицій.
5 Біржа оцінює не лише документи, а й транзакційний ризик. Під час перевірки можуть враховуватися контрагенти, маршрут активів, використані сервіси, географічні фактори, нетипові суми та відповідність операцій профілю клієнта.
Головна відмінність: Source of Funds пояснює походження конкретної суми, а Source of Wealth — спосіб формування загального капіталу. Біржа може запросити один або обидва види підтвердження.
Вимоги відрізняються залежно від платформи, юрисдикції, типу акаунта та обставин перевірки. Тому не варто автоматично надсилати біржі всі наявні документи. Спочатку потрібно визначити, що саме вона просить підтвердити.
Отримати консультацію
Коротка оцінка ситуації — без зобовʼязань
Які документи підтверджують походження криптовалюти
Універсального документа Source of Funds не існує. Пакет доказів залежить від того, як саме були отримані кошти та придбана криптовалюта. Документи повинні утворювати безперервний зв’язок між доходом користувача, купівлею активів і депозитом на біржу.
1 Заробітна плата або інший дохід від роботи. Можуть використовуватися трудовий договір, довідки про доходи, розрахункові листи, податкова декларація та банківська виписка із зарахуванням заробітної плати. Якщо за ці гроші була придбана криптовалюта, додатково потрібне підтвердження її купівлі.
2 Підприємницька діяльність або власний бізнес. До пакета можуть входити реєстраційні документи, договори з клієнтами, рахунки, акти виконаних робіт, банківські виписки, фінансова звітність і документи про сплату податків.
3 Купівля криптовалюти на іншій біржі. Потрібно показати профіль верифікованого акаунта, історію поповнення, ордери на купівлю, виписку з операціями та виведення на адресу, з якої активи надалі були переказані на іншу платформу.
4 Купівля через P2P. Корисними доказами є номер ордера, дані платформи, банківська операція, сума, дата, спосіб оплати та транзакція зарахування криптовалюти. Дані P2P-ордера повинні відповідати банківському переказу й подальшому руху активів.
5 Прибуток від торгівлі або інвестицій. Потрібно надати історію початкового поповнення, торгові операції, реалізований прибуток і виведення коштів. Важливо також пояснити походження початкового капіталу, з якого була розпочата торгівля.
6 Переказ між власними біржами та гаманцями. Необхідно підтвердити належність вихідного акаунта або гаманця користувачу. Для біржі це може бути профіль акаунта, офіційна виписка про виведення, TxID і докази контролю над некастодіальною адресою.
7 Майнінг, стейкінг або винагороди протоколу. Можуть використовуватися виписки майнінгового пулу, історія нарахувань, дані валідатора, звіти біржі або платформи стейкінгу, транзакції в оглядачі блокчейна та податкові документи.
8 Продаж нерухомості, автомобіля або іншого майна. Потрібні договір продажу, документи про право власності, банківська виписка із зарахуванням коштів і підтвердження подальшого придбання криптовалюти.
9 Позика, подарунок або спадщина. Залежно від обставин можуть знадобитися договір позики, документ про передавання коштів, спадкові документи, банківські виписки або підтвердження криптовалютної транзакції. Біржа також може попросити інформацію про особу, яка передала активи.
Скриншота криптогаманця недостатньо. Він може показати баланс і адресу, але не підтверджує, як активи були отримані, хто контролював гаманець у минулому та чи належить конкретна сума користувачу.
Якщо активи проходили через DEX, мости, DeFi-протоколи або декілька блокчейнів, необхідно з’єднати операції в єдину послідовність. Біржа повинна бачити, що актив на кінцевому депозиті є результатом конкретних попередніх операцій, а не надходженням від невідомого контрагента.
Дізнатися детальніше
Пояснимо наступні кроки у вашому кейсі
Як підготувати Source of Funds-звіт для криптобіржі
Якісний SOF-пакет — це не архів із десятками випадкових файлів. Це структуроване пояснення, у якому кожне твердження підтверджується документом або блокчейн-транзакцією.
1 Проаналізуйте запит біржі. Визначте, чи потрібно підтвердити конкретний депозит, загальне походження активів, фінансовий стан або операції з певними адресами. Зверніть увагу на строк надання відповіді та допустимі формати документів.
2 Складіть хронологію формування коштів. Потрібно послідовно описати отримання доходу, купівлю криптовалюти, зберігання, обмін, використання мостів і кінцевий депозит на біржу.
3 Підготуйте таблицю транзакцій. Для кожної операції варто зазначити дату, блокчейн, актив, суму, адресу відправника, адресу одержувача, TxID, назву сервісу та призначення переказу.
4 Зіставте транзакції з документами. Сума в банківській виписці повинна логічно співвідноситися з купівлею криптовалюти, а виведення з вихідної біржі — з надходженням на відповідну блокчейн-адресу.
5 Підтвердьте контроль над адресами. Якщо у ланцюгу використовувалися некастодіальні гаманці, потрібно пояснити їхню належність. Залежно від типу гаманця можуть використовуватися історія операцій, підпис повідомлення або інші технічні докази контролю.
6 Перевірте адреси на AML-ризики. Блокчейн-аналіз допомагає виявити взаємодію з ризиковими контрагентами, міксерами, шахрайськими адресами, санкційними сервісами або активами, пов’язаними з крадіжками та фішингом.
7 Усуньте суперечності. Ім’я, дати, суми, назви платформ і маршрут активів повинні відповідати одне одному. Якщо частина інформації відсутня, це краще прямо пояснити, ніж замінювати припущення неперевіреними твердженнями.
8 Надішліть документи через офіційний канал. Завантажуйте конфіденційні файли лише через офіційний застосунок, сайт або перевірену адресу підтримки. Шахраї можуть маскуватися під compliance-відділ і запитувати документи через месенджери або фішингові сторінки.
AML-звіт не замінює Source of Funds. Він допомагає показати транзакційний маршрут і ризикові зв’язки, але законне економічне походження коштів підтверджується сукупністю фінансових, договірних і технічних доказів.
Залишити заявку
Відповімо конфіденційно найближчим часом
Висновок
Для підтвердження походження криптовалюти потрібно поєднати дві частини: документи про законне формування коштів і блокчейн-докази їх подальшого руху. Якщо між ними існує розрив, біржа може запросити додаткову інформацію або продовжити обмеження акаунта.
Фахівці ProDefence проводять блокчейн-аналіз, встановлюють джерела активів, перевіряють транзакційні ланцюги та допомагають сформувати структурований Source of Funds-пакет для Binance, Bybit, OKX, Kraken та інших криптовалютних платформ.
Ми зіставляємо TxID, адреси, виписки, договори, P2P-ордери та історію торгівлі, після чого формуємо зрозуміле пояснення для compliance-відділу. За необхідності до роботи залучаються адвокати та спеціалісти відповідної юрисдикції.
Source of Funds та AML-аналіз
Біржа попросила підтвердити походження криптовалюти?
Надішліть фахівцям ProDefence текст запиту, доступні TxID та короткий опис джерела активів. Ми визначимо, яких документів бракує, проведемо блокчейн-аналіз і допоможемо підготувати структуровану відповідь для compliance.
Замовити підготовку Source of Funds
Для Binance, Bybit, OKX, Kraken та інших криптовалютних платформ.
Обговорити ваш випадок
Первинний розбір без гарантій і тиску
