Une plateforme d’échange peut demander de justifier l’origine des fonds avant un dépôt important, un retrait d’actifs, une opération en monnaie fiduciaire ou dans le cadre d’un contrôle approfondi du compte. L’utilisateur reçoit alors une demande de Source of Funds, de Source of Wealth ou de documents complémentaires relatifs à certaines transactions.
Binance, Bybit, OKX, Kraken et d’autres plateformes centralisées de cryptomonnaies effectuent ce type de vérification. La demande en elle-même ne signifie pas que les fonds sont considérés comme illicites. La plateforme cherche à déterminer leur origine, leur propriétaire et si les opérations correspondent au profil financier déclaré de l’utilisateur.
Le problème est qu’une simple capture d’écran du solde ou un lien vers une transaction ne suffisent généralement pas. Il faut montrer un parcours complet et logique : comment les fonds ont été gagnés ou reçus, où la cryptomonnaie a été achetée, par quelles adresses elle a transité et comment elle est arrivée sur la plateforme.
Qu’est-ce que le Source of Funds et pourquoi les plateformes le demandent-elles ?
Le Source of Funds, ou SOF, est la justification de l’origine des fonds précis qu’un utilisateur a déjà déposés ou prévoit de déposer sur une plateforme. Par exemple, si une personne a acheté 50 000 USDT avec des revenus issus de son activité professionnelle, il faut montrer non seulement le transfert des USDT vers la plateforme, mais aussi les documents expliquant la constitution de la somme correspondante.
1 Le Source of Funds concerne des fonds précis. Le SOF répond à la question : d’où provient la somme utilisée pour un dépôt déterminé, un achat de cryptomonnaies ou une autre opération ? Il peut s’agir d’un salaire, de revenus professionnels, de la vente d’un bien, de gains d’investissement, d’un héritage, d’un don ou d’un prêt.
2 Le Source of Wealth explique la situation patrimoniale globale. Le SOW montre par quelles activités l’utilisateur a constitué l’ensemble de son patrimoine. Il s’agit d’une notion plus large pouvant couvrir une entreprise, des biens immobiliers, un portefeuille d’investissement, de l’épargne et des actifs numériques.
3 Le KYC ne justifie pas l’origine des actifs. Un passeport, un selfie et un justificatif de domicile permettent à la plateforme d’identifier l’utilisateur. Ils n’expliquent toutefois pas d’où proviennent l’argent ou les cryptomonnaies. C’est précisément l’objet du SOF, du SOW ou de l’Enhanced Due Diligence.
4 Une transaction blockchain montre un mouvement, mais pas son origine économique. Un TxID permet d’identifier l’adresse de l’expéditeur, celle du destinataire, le montant et le parcours des actifs. Mais la blockchain, à elle seule, n’explique pas si les fonds proviennent d’un salaire, de bénéfices d’entreprise, de la vente d’un bien ou de revenus d’investissement.
5 La plateforme évalue non seulement les documents, mais aussi le risque transactionnel. Le contrôle peut tenir compte des contreparties, du parcours des actifs, des services utilisés, des facteurs géographiques, des montants atypiques et de la cohérence des opérations avec le profil du client.
Différence principale : le Source of Funds explique l’origine d’une somme précise, tandis que le Source of Wealth explique la manière dont le patrimoine global s’est constitué. Une plateforme peut demander l’un ou les deux types de justification.
Les exigences varient selon la plateforme, la juridiction, le type de compte et les circonstances du contrôle. Il ne faut donc pas envoyer automatiquement tous les documents disponibles. Il convient d’abord de déterminer précisément ce que la plateforme demande de justifier.
Quels documents permettent de justifier l’origine des cryptomonnaies
Il n’existe pas de document universel de Source of Funds. Le dossier de preuves dépend de la manière dont les fonds ont été obtenus et dont la cryptomonnaie a été acquise. Les documents doivent former un lien continu entre les revenus de l’utilisateur, l’achat des actifs et leur dépôt sur la plateforme.
1 Salaire ou autres revenus du travail. Peuvent être utilisés le contrat de travail, les attestations de revenus, bulletins de salaire, déclarations fiscales et relevés bancaires montrant le versement du salaire. Si la cryptomonnaie a été achetée avec ces fonds, une preuve de cet achat est également nécessaire.
2 Activité entrepreneuriale ou entreprise propre. Le dossier peut comprendre des documents d’immatriculation, contrats avec les clients, factures, procès-verbaux ou attestations de prestations exécutées, relevés bancaires, états financiers et documents attestant le paiement des impôts.
3 Achat de cryptomonnaies sur une autre plateforme. Il faut montrer le profil du compte vérifié, l’historique des dépôts, les ordres d’achat, le relevé des opérations et le retrait vers l’adresse depuis laquelle les actifs ont ensuite été transférés vers une autre plateforme.
4 Achat via P2P. Le numéro d’ordre, les données de la plateforme, l’opération bancaire, le montant, la date, le mode de paiement et la transaction de réception de la cryptomonnaie constituent des preuves utiles. Les données de l’ordre P2P doivent correspondre au virement bancaire et aux mouvements ultérieurs des actifs.
5 Bénéfices de trading ou d’investissement. Il faut fournir l’historique du dépôt initial, les opérations de trading, les gains réalisés et les retraits. Il est également important d’expliquer l’origine du capital initial ayant servi à commencer le trading.
6 Transferts entre ses propres plateformes et portefeuilles. Il faut démontrer que le compte ou le portefeuille d’origine appartient à l’utilisateur. Pour une plateforme d’échange, il peut s’agir du profil du compte, d’un relevé officiel de retrait, du TxID et de preuves de contrôle de l’adresse non custodiale.
7 Mining, staking ou récompenses de protocole. Peuvent être utilisés les relevés d’un pool de mining, l’historique des récompenses, les données du validateur, les rapports d’une plateforme d’échange ou de staking, les transactions visibles dans un explorateur blockchain et les documents fiscaux.
8 Vente d’un bien immobilier, d’un véhicule ou d’un autre actif. Il faut fournir le contrat de vente, les documents de propriété, le relevé bancaire montrant la réception des fonds et la preuve de l’achat ultérieur de cryptomonnaies.
9 Prêt, don ou héritage. Selon les circonstances, un contrat de prêt, un document de transfert des fonds, des documents successoraux, des relevés bancaires ou une preuve de transaction en cryptomonnaie peuvent être nécessaires. La plateforme peut également demander des informations sur la personne ayant transféré les actifs.
Une capture d’écran du portefeuille crypto ne suffit pas. Elle peut afficher le solde et l’adresse, mais ne prouve pas comment les actifs ont été obtenus, qui contrôlait le portefeuille auparavant ni si la somme concernée appartient réellement à l’utilisateur.
Si les actifs ont transité par des DEX, des ponts, des protocoles DeFi ou plusieurs blockchains, il faut relier les opérations en une séquence unique. La plateforme doit pouvoir constater que l’actif du dépôt final résulte d’opérations antérieures déterminées et non d’un versement provenant d’une contrepartie inconnue.
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Comment préparer un rapport Source of Funds pour une plateforme crypto
Un dossier SOF de qualité n’est pas une archive composée de dizaines de fichiers aléatoires. Il s’agit d’une explication structurée dans laquelle chaque affirmation est étayée par un document ou une transaction blockchain.
1 Analysez la demande de la plateforme. Déterminez s’il faut justifier un dépôt précis, l’origine globale des actifs, la situation financière ou des opérations impliquant certaines adresses. Vérifiez le délai de réponse et les formats de documents acceptés.
2 Établissez la chronologie de constitution des fonds. Il faut décrire de manière successive la perception des revenus, l’achat de cryptomonnaies, leur conservation, les échanges, l’utilisation de ponts et le dépôt final sur la plateforme.
3 Préparez un tableau des transactions. Pour chaque opération, il convient d’indiquer la date, la blockchain, l’actif, le montant, l’adresse de l’expéditeur, l’adresse du destinataire, le TxID, le nom du service et la finalité du transfert.
4 Rapprochez les transactions des documents. Le montant figurant sur le relevé bancaire doit correspondre logiquement à l’achat de cryptomonnaies, et le retrait de la plateforme d’origine doit correspondre à la réception sur l’adresse blockchain concernée.
5 Démontrez le contrôle des adresses. Si des portefeuilles non custodiaux ont été utilisés dans la chaîne, il faut expliquer à qui ils appartiennent. Selon le type de portefeuille, l’historique des opérations, la signature d’un message ou d’autres preuves techniques de contrôle peuvent être utilisés.
6 Vérifiez les adresses au regard des risques AML. L’analyse blockchain aide à détecter des interactions avec des contreparties à risque, mixers, adresses frauduleuses, services sous sanctions ou actifs liés à des vols et à du phishing.
7 Éliminez les contradictions. Le nom, les dates, les montants, les noms des plateformes et le parcours des actifs doivent être cohérents entre eux. Si certaines informations manquent, il vaut mieux l’expliquer clairement que remplacer les lacunes par des affirmations non vérifiées.
8 Envoyez les documents par un canal officiel. Ne téléversez les fichiers confidentiels que via l’application officielle, le site officiel ou une adresse de support vérifiée. Des fraudeurs peuvent se faire passer pour le service compliance et demander des documents via des messageries ou des pages de phishing.
Un rapport AML ne remplace pas le Source of Funds. Il aide à montrer le parcours transactionnel et les liens de risque, mais l’origine économique licite des fonds est établie par un ensemble de preuves financières, contractuelles et techniques.
Conclusion
Pour justifier l’origine des cryptomonnaies, il faut réunir deux volets : les documents établissant la constitution licite des fonds et les preuves blockchain de leurs mouvements ultérieurs. S’il existe une rupture entre les deux, la plateforme peut demander des informations supplémentaires ou maintenir les restrictions du compte.
Les spécialistes de ProDefence réalisent des analyses blockchain, établissent les sources des actifs, vérifient les chaînes transactionnelles et aident à constituer un dossier Source of Funds structuré pour Binance, Bybit, OKX, Kraken et d’autres plateformes de cryptomonnaies.
Nous rapprochons les TxID, adresses, relevés, contrats, ordres P2P et historiques de trading, puis préparons une explication claire pour le service compliance. Si nécessaire, des avocats et spécialistes de la juridiction concernée sont associés au dossier.
Source of Funds et analyse AML
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Envoyez aux spécialistes ProDefence le texte de la demande, les TxID disponibles et une brève description de la source des actifs. Nous déterminerons les documents manquants, réaliserons une analyse blockchain et vous aiderons à préparer une réponse structurée pour le service compliance.
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